Bankovní půjčka ještě dnes【duben 2024】

Bankovní půjčky jsou bezpečným a ověřeným řešením pro většinu situací týkajících se financí. I když jsou osobní bankovní půjčky méně rizikové, nevyplácí se podcenit jejich výběr. S našimi radami a tipy si hravě vyberete dostupnou, a hlavně výhodnou půjčku. Provedeme vás nejen úrokovými sazbami, ale i známými triky některých tuzemských bank.

Základní přehled o bankovní půjčce 🌟

Bankovní půjčka je tradiční forma půjčky, jež si můžete sjednat pouze u klasické banky. Obvykle je spojena s nižšími úrokovými sazbami a vyšší bezpečností. I při výběru bankovní půjčky je dobré být opatrný. Banky vám nemusí vždy nabídnout nejvýhodnější úrokové sazby nebo RPSN. Základem je tedy vždy podrobné porovnání osobní bankovní půjčky s ostatními nabídkami na trhu.

Co znamená bankovní v kontextu bankovní půjčky?

V kontextu osobní bankovní půjčky „bankovní“ odkazuje na fakt, že je úvěr poskytován pouze bankami. Dopředu je třeba počítat s přísnějšími podmínkami a podrobnějším hodnocením žádosti. Naopak plusem jsou nižší úrokové sazby a vyšší částky k vypůjčení. Banky jsou lepší volbou i z hlediska bezpečnosti a přísnější regulace.

Porovnání bankovní půjčky s jinými alternativami 🔄

Bankovní půjčka a nebankovní půjčka jsou různé varianty úvěrů, které mají své výhody i nevýhody. Bankovní půjčka nabízí nižší úrokové sazby a lepší podmínky splácení, ale také vyšší nároky na schválení žádosti. Kromě toho často nabízí i možnost převedení půjčky. S nízkou bonitou si tak u banky ani neškrtnete. Naopak nebankovní úvěry jsou mnohem dostupnější, ale za to dražší.

Kromě osobní bankovní půjčky vás možná zaujme i půjčka ihned. Ta se od klasických úvěrů liší hlavně rychlostí a zjednodušeným procesem schvalování. Stačí vyplnit žádost, provést rychlé ověření identity a příjmů online a peníze máte do pár minut na účtu.

Bankovní půjčka a půjčka po insolvenci jsou zcela dvě odlišné formy úvěrů. U klasické banky jen horko těžko dostanete půjčku po skončení insolvenčního řízení. Tato možnost je dostupná pouze u nebankovních společností, které úvěry nabízí i osobám v exekuci nebo po insolvenci. Jedná se ale o velmi rizikovou formu půjčky.

VÍTE, ŽE: Objem úvěrů poskytnutých českým domácnostem dosáhl v listopadu 2023 hodnoty 2 242 miliard Kč, což představuje meziměsíční nárůst o 8 miliard Kč.

Proč je bankovní půjčka populární  🚀

Největším přínosem osobní bankovní půjčky jsou nižší úrokové sazby a transparentní podmínky. Banky obvykle poskytují levnější půjčky s delší dobou splatnosti. Bankovní půjčka je vhodná pro financování větších nákupů a investic. Dosáhnou na ni ale pouze klienti s vysokou bonitou. Vhodná je i pro refinancování půjčky v případě, že máte více závazků.

Výhody bankovní půjčky versus nevýhody ⚖️

✅výhodné úrokové sazby

✅férové podmínky

✅vysoké částky k vypůjčení

✅libovolná doba splatnosti

❌pečlivé prověřování bonity

❌vysoké požadavky na příjmy

❌vysoká pravděpodobnost neschválení žádosti

❌u vyšších částek nutnost zástavy

Na co si dát pozor při hledání a využívání bankovní půjčky🚫

Při hledání vhodné osobní bankovní půjčky je třeba věnovat pozornost výši úrokové sazby a RPSN – tu se vyplatí porovnávat pouze u půjček se splatností delší než 1 rok. Před podpisem smlouvy je také dobré prověřit recenze a zkušenosti od ostatních klientů. Pozor si dejte také na samotnou smlouvu, ve které se mohou skrývat různé kličky a háčky.

NEZAPOMEŇTE NA: Před sjednáním úvěru je důležité zvážit, jak velkou část vašeho rozpočtu budou tvořit pravidelné splátky půjčky. Banky i nebankovní poskytovatelé mají povinnost ověřit vaši schopnost splácet, ale je pouze na vás, abyste se ujistili, že splátky neohrozí váš rozpočet a kvalitu života.

Tipy a triky pro maximální využití bankovní půjčky 🛠

Prvním krokem při sjednání osobní bankovní půjčky je hlavně důkladné porozumění vašim potřebám a finanční situaci. Dopředu si stanovte, kolik peněz potřebujete půjčit a na jaký účel. Zároveň si pečlivě promyslete, jak dlouho budete schopni půjčku splácet, a zvolte dobu splatnosti, která odpovídá vašim možnostem.

Během výběru se neomezujte pouze na vaši domovskou banku, ale prozkoumejte i nabídky ostatních institucí. Porovnávejte nejen úrokové sazby, ale i další poplatky spojené s půjčkou, jako jsou poplatky za poskytnutí úvěru nebo za vedení účtu. Vždy si pečlivě přečtěte smlouvu a všechny podmínky půjčky.

Závěr

Osobní bankovní půjčky jsou často vnímány jako tradiční a spolehlivý způsob získání finančních prostředků. Obvykle nabízejí nižší úrokové sazby a stabilnější podmínky než nebankovní společnosti. Na druhou stranu mohou banky vyžadovat přísnější požadavky na schválení a vaši bonitu. Pokud však hledáte bezpečný a výhodný úvěr, je pro vás bankovní půjčka jasnou volbou.

Nejčastější otázky

Jak dlouho po insolvenci můžu žádat o půjčku?

O půjčku můžete požádat okamžitě po ukončení insolvence. Datum ukončení naleznete v soudním usnesení týkajícím se ukončení procesu vašeho oddlužení. Že o úvěr smíte po insolvenci požádat v podstatě kdykoliv, však neznamená, že vám bude schválen. Obecně dříve vyhovují žádostem o půjčku po insolvenci nebankovní společnosti. Některé jsou schopné úvěr poskytnout již několik měsíců od ukončení oddlužení. U banky si musíte počkat nejméně rok u menší spotřební půjčky a až čtyři roky u hypotéky. Během insolvence si rozhodně nepůjčujte. Je to porušení pravidel oddlužení, které může vést ke zrušení insolvence a k obnově původního vymáhání.

Co dělat, když mi zamítnou půjčku?

Zamítnutí půjčky neznamená definitivní konec. Na trhu působí spousta poskytovatelů, a každý z nich má ke schvalování úvěrů odlišný přístup. Pokud jste neuspěli u jednoho poskytovatele, můžete uspět jinde. Stačí vyzkoušet více bank i nebankovních poskytovatelů. Pokud možno bez skóringu, aby se záznamy o žádostech hned nepropisovaly do úvěrových registrů. Abyste ušetřili čas a námahu s hledáním, kdo by vám mohl půjčit a koho oslovit, využijte online srovnávač půjček. S jednou vyplněnou žádostí oslovíte hned několik poskytovatelů naráz a v krátké době se dozvíte, kde můžete uspět.

Jak zjistím, kde mi opravdu půjčí?

Nejkratší cestou k odpovědi nabízí online srovnávač půjček. Zde vyplníte jediný a jednoduchý formulář ohledně půjčky, o niž byste stáli. My s ním oslovíme několik poskytovatelů najednou a požádáme o předběžné vyhodnocení orientační žádosti. Tento proces zabere několik minut. Během chvíle dozvíte, kde je vám půjčka dostupná, kde ji máte již předschválenou. Následně se stačí rozhodnout, kterému poskytovateli dáte přednost, a kde si úvěr vyřídíte. Do rozhodování zahrňte nejen cenu půjčky (RPSN), ale i flexibilitu splátek (např. možnost odkladu nebo předčasného splacení a cenu za oba kroky).

Co znamená předschválená půjčka?

Předschválenou půjčkou je jen hrubý odhad toho, kolik vám na základě zatím dostupných údajů může poskytovatel půjčit. Nejčastěji se s předschválenými úvěry potkáváme v osobním bankovnictví, kde nám banka ukazuje, jak hodnotí naši úvěruschopnost na základě pohybů na účtu. Předschválené nabídky vám ale můžeme zajistit i my. O co půjde? Vyplníte jednoduchou žádost o půjčku a my s ní obešleme poskytovatele. Obratem pro vás obdržíme předschválené nabídky, jinými slovy vám dostupné půjčky. Mějte na paměti, že předschválená půjčka je „nástřel“. Poskytovatele nezavazuje ke schválení úvěru ve stejné výši a vám negarantuje, že předschválený úvěr opravdu získáte.

Jak si bezpečně půjčit peníze?

Bezpečná půjčka není žádná velká věda. Stačí, aby splnila několik základních pravidel. Nejčastěji se shrnují do takzvaného desatera bezpečného zadlužování. Hlavní myšlenkou desatera je, že půjčku si máte brát na užitečné a potřebné věci dlouhodobé spotřeby v době, kdy bezpečně máte na splácení, a od licencovaného poskytovatele. Bezpečná půjčka má mít nejnižší možnou cenu (RPSN nebo přeplatek), předčasné splacení zdarma a bezplatný nebo levný odklad splátky. Půjčku si vždy důkladně promyslete. Desatero doporučuje vyvarovat se půjčky na splátky jiných půjček.

Jaké doklady musím doložit k žádosti o půjčku?

Každá půjčka je jiná, a proto se i vyžadované dokumenty mohou lišit. U drobných půjček s krátkou splatností si vystačíte s osobními doklady a výpisem z účtu vedeného na vaše jméno. Poskytovatelé se snaží i takto jednoduché dokladování zjednodušit zaváděním BankID a aplikací k nahlédnutí do bankovní historie. Ostatní půjčky mohou vyžadovat nějaké dokumenty navíc. Například potvrzení o příjmu podepsané zaměstnavatelem (vysoké částky úvěru), kopii daňového přiznání (je-li žadatel OSVČ), doklad účelu využití peněz (typicky půjčka na auto), souhlas manžela/manželky s půjčkou, dokumenty k současným půjčkám (konsolidace, refinancování), dokumenty k zastavované nemovitosti (hypotéka).