Zjisti, kde ti fakt půjčí Hledáš půjčku, ale je to jako hledat jehlu v kupce sena? 🌀 Porovnali jsme ty nejlepší na trhu ❤️ Vyplň jednu žádost a vyber si...
Nebankovní půjčky kde opravdu půjčí ještě dnes【květen 2024】
Existují na trhu nebankovní půjčky, kde opravdu půjčí? Můžeme vás ujistit, že jsou. U poskytovatelů s licencí ČNB si můžete být jisti jejich férovým přístupem, respektováním zákona o spotřebitelském úvěru a půjčkami bez podvodu. Přestože jde o nebankovní společnosti, často se jejich úvěry ocitají na vyšších příčkách Indexu odpovědného úvěrování (Člověk v tísni) než některé z půjček od bank. Jak poznáte bezpečnou nebankovní půjčku?
Základní přehled o nebankovních půjčkách, kde opravdu půjčí 🌟
Bezpečná nebankovní půjčka je jen ta, kterou poskytuje společnosti s licencí k půjčování peněz spotřebitelům (běžným klientům). Kde jejich licenci najdete? Na webových stránkách České národní banky, nebo u nás v online srovnávači. Prověřujeme licence všech poskytovatelů, s nimiž spolupracujeme. Všechny nebankovní společnosti v našem online srovnání jsou držiteli licence ČNB. A platí pro ně stejná pravidla jako pro banky.
Co znamená “kde opravdu půjčí” v kontextu nebankovních půjček?
Pod označením “kde opravdu půjčí” rozumějte nebankovní půjčky bez podvodu. Nebankovní společnosti vám opravdu pošlou dohodnuté peníze, a to bez zálohového poplatku na půjčku, Jediné, co si některé z nich vyžádají, je ověřovací poplatek ve výši 1 Kč nebo méně. Proč? Aby se ujistily, že účet, který jste do formuláře vyplnili, opravdu váš, že jste neudělali chybu v přepisu čísla účtu. Podvodné společnosti jen vyberou zálohy na půjčku, a už se neozvou.
Vzali jsme všechny půjčky do výplaty na paškál a ohodnotili je
Zažádali jsme si o více než 20 půjček a vytvořili jsme obsáhlé srovnání napříč desítkami parametrů v 5 kategoriích – kolik stojí, jak je to jednoduché a rychlé a zda je vše férové a transparentní.
Porovnání nebankovní půjčky, kde opravdu půjčí s jinými alternativami 🔄
Nebankovní půjčky, kde opravdu půjčí, jsou všechny nebankovní úvěry, které v našem srovnávači najdete. Spolupracujeme jen s prověřenými poskytovateli, kteří jsou držiteli licence ČNB. Licence k poskytování spotřebitelského úvěru. Podléhají kontrolám České národní banky, a navíc jste všechny u nás porovnávané půjčky sami otestovali.
Nebankovní půjčkou, kde opravdu půjčí, může být jak například rychlá krátkodobá půjčka, SMS půjčka, půjčka na OP, půjčka pro dlužníky, nebo i půjčka bez potvrzení příjmu. Zkrátka každý nebankovní úvěr od společnosti s licencí ČNB.
Nebankovní půjčky, kde opravdu půjčí, jsou přesným opakem půjčky od soukromé osoby nebo půjčky na směnku. Soukromá osoba vám sice půjčit může, ale nepočítejte s férovými podmínkami ve smlouvě, s férovým splácením nebo vstřícnými podmínkami pro případ, že budete potřebovat splátku odložit. Půjčky od soukromých osob se zkrátka nevyplatí, navíc s přijetím takové půjčky ztrácíte legislativní ochranu zákona o spotřebitelském úvěru.
VÍTE, ŽE: Nebankovní půjčky s licencí ČNB podléhají stejně přísné regulaci jako bankovní úvěry? V zákoně o spotřebitelském úvěru nemají žádnou výjimku, ani úlevu.
Přistupujte k půjčkám s rozvahou
Než se rozhodnete pro půjčku, zvažte, zda jsou tyto extra peníze skutečně nezbytné. V situaci, kdy už máte jiné dluhy nebo se potýkáte s exekucí, by mohla být další půjčka spíše problémem než řešením.
Proč je půjčka populární 🚀
Nebankovní půjčky, kde opravdu půjčí, jsou regulované stejnými pravidly jako úvěr od banky. Ale přitom jsou dostupné širšímu poli zájemců o úvěr. To je dáno ochotou nebankovních společností podstoupit vyšší úvěrové riziko. Jsou malé, a proto flexibilnější než velké bankovní kolosy.
Výhody nebankovní půjčky, kde opravdu půjčí versus nevýhody ⚖️
✅ půjčka bez podvodu
✅ pestrá nabídka částek i dob splatnosti
✅ možnost obrátit se na finančního arbitra
✅ poskytovatel musí dodržovat zákon o spotřebitelském úvěru
❌ riziko předlužení
❌ předčasné splacení může být zpoplatněno
❌ mohou být účtovány poplatky z odkladu splátky
❌ prodlení se splátkou bývá spojeno s vyšší sankcí
Chcete získat kontrolu nad svými financemi?
CV digitálním světě, plném nástrah a nekonečných nabídek, je důležité rozumět financím. Ukážeme vám, jak zlepšit vaše finanční znalosti, od správného rozpočtu po chytré investice.
Na co si dát pozor při hledání a využívání půjčky 🚫
Stejně jako u bankovních úvěrů, i u nebankovních půjček, kde opravdu půjčí je nutné se zaměřit na čtyři důležité oblasti:
- cena půjčky (RPSN a přeplatek)
- poplatek z předčasné splátky
- poplatek z odkladu splátky
- sankce z prodlení
Ještě před vyřízením půjčky je důležité se informovat o každé z položek ceníku a o flexibilitě splácení. Nikdy totiž předem nevíte, co budete během splácení úvěru potřebovat, nebo do jaké životní situace se dostanete (u dlouhodobých půjček). U těch krátkodobých, se splatností na jeden měsíc, si udělejte jasno, z čeho vyšetříte na splátku hned v dašlím měsíci. A to i pro případ půjčky zdarma, kdy vracíte jen vypůjčenou částku, bez navýšení.
NEZAPOMEŇTE NA: Než podepíšete smlouvu o úvěru, důkladně si ji pročtěte. A zeptejte se na vše, čemu případně nebudete rozumět. To platí obecně při podepisování jakýchkoliv dohod s kýmkoliv, nejen v případě nebankovní půjčky, kde opravdu půjčí.
Tipy a triky pro maximální využití nebankovní půjčky, kde opravdu půjčí 🛠
- půjčujte si jen na věci, které opravdu potřebujete a na které se nevyplatí šetřit (například koupě nového mrazáku, když ten původní přestal sloužit)
- životnost věcí pořizovaných na půjčku má být vždy delší než jeho splácení. I proto je nesmyslem například půjčka na dovolenou, kde jste 14 dní, ale splácíte ještě půl roku
- promyslete si, zda dáte přednost dražší půjčce v hotovosti, nebo levnější vyplácené na účet. Obě mají své výhody i nevýhody
- zajímejte se o nejodpovědnější půjčky od nebankovních společností. Překonávají svým nastavením i bankovní půjčky. Najdete je v Indexu odpovědného úvěrování.
Máte dost vyplňování jedné žádosti o půjčku za druhou?
Vyřešte to jednoduše – stačí vyplnit jediný formulář a my za vás zjistíme, které úvěrové společnosti jsou vám ochotné opravdu půjčit. Pak už si jen vyberete tu nejlepší pro vás.
Závěr
Nebankovní půjčky, kde opravdu půjčí, jsou všechny nebankovní úvěry, které nabízejí společnosti s licencí ČNB. Máte zde stoprocentní jistotu, že vyřízenou půjčku obdržíte na účet nebo v hotovosti. A že splácení se bude odvíjet od podmínek sepsaných ve smlouvě. Žádná překvapení tu na vás nečekají (narozdíl od půjček od soukromých osob).
Nejčastější otázky
Co je RPSN a proč je občas zavádějící?
RPSN je hodnota označující celkovou cenu půjčky. Říká, kolik celkem za rok trvající půjčku zaplatíte. Například RPSN ve výši 10 % znamená, že za roční půjčku přeplatíte 10 %. Do RPSN se promítají všechny náklady úvěru. Nejen úrok, ale i veškeré poplatky, které se k němu váží. Například za sjednání, za vedení účtu, za čerpání atd. U krátkodobých půjček (např. půjčky do výplaty, mikropůjčka) je RPSN zkreslující údaj. Poplatky hrazené v jednom měsíci cenu půjčku roznásobí na celý rok. U tohoto typu půjček se proto orientuje podle celkového přeplatku z půjčky, který je zde spolehlivějším ukazatelem.
Jak si půjčit zadarmo?
Půjčka bez navýšení (bez úroku a poplatků) je zajímavou tržní nabídkou. V bankovním sektoru se s ní potkáte v podobě kreditní karty, které mají bezúročná období, kde je úrok nulový. Dostupnější cestou k bezplatnému úvěru je první půjčka zdarma. Jde o úvěr nebankovní od licencovaných společností. Na 14 až 30 dní vám nabídnou částky do cirka 10 tisíc korun. Pokud splatíte včas celou půjčku, zůstane opravdu zdarma, nepřeplatíte ani korunu. Zdarma je však jen první půjčka pro nové zákazníky.
Dostanu peníze i o víkendu?
Ano, půjčku je možné získat a čerpat i o víkendu. Ne však u všech poskytovatelů. Víkendový provoz je běžnější u nebankovních společností, ovšem přizpůsobovat se již začínají některé banky. O víkendu lze získat především peníze převzetím v hotovosti (čerpací stanice a trafiky fungují často i nonstop). Nonstop provoz mívají i kurýři, kteří vozí hotovost zákazníkům domů. České bankovnictví podporuje okamžité platby, takže i půjčku na účet můžete mít připsanou i soboty, neděle, svátku či v noci. Dnes záleží na provozní době poskytovatele a na tom, zda vaše banka podporuje okamžité platby.
Jak dlouho je záznam v registru a jak se z registrů dostat?
Registry existují dvojího typu:
registry dluhové – bankovní i nebankovní, BRKI, NRKI, SOLUS a EUCB
registry vymáhání dluhů – exekuce a insolvence
Záznamy v registrech jsou vedeny po různě dlouhou dobu. Vždy platí, že dokud závazek nebo vymáhání trvá, je záznam v registru aktivní. Po ukončení se záznam maže ve lhůtě od 15 dní (exekuce), přes 3 roky (SOLUS) až po 5 let (insolvence).
Jak se z registrů dostat? Prvním krokem je doplatit dlužné závazky. Po jejich uhrazení máte dvě možnosti: počkat na automatický výmaz z registru nebo o něj požádat po uhrazení dluhu. Potřebovat budete potvrzení o bezdlužnosti vůči společnosti, která záznam vložila a výpověď GDPR smlouvy s touto společností.
Jak zjistím, jestli dostanu půjčku?
Existují dvě možné cesty:
Požádat o půjčku u vybraného poskytovatele a počkat, jak vaši žádost vyhodnotí. Můžete si vymínit hodnocení bez skóringu, což znamená, že banka či nebankovní společnost nezanese záznam o žádosti do úvěrových registrů. Tento krok vyžaduje vyhledání ověřených poskytovatelů půjček v kategoriích, o které byste měli zájem. A vyplnění online formuláře u každého z nich.
Obrátit se na online srovnávač půjček, kde máte předem jistotu, že spolupracuje jen s licencovanými bankami a společnostmi. Zde stačí vyplnit jedinou online žádost, a srovnávač za vás osloví odpovídající poskytovatele. Vy během chvilky uvidíte, kde vám mohou půjčku schválit
Jaký potřebuji příjem na půjčku?
Příjem musí odpovídat jak zamýšlené výši splátek, tak i plánované délce splácení. Co to znamená? Váš příjem musí ideálně pokrýt běžné výdaje, splátky všech aktuálních závazků a ještě i pravidelné spoření neboli finanční rezervu. Pro některé půjčky a životní situace je dostatečným příjem okolo 20 tisíc korun, u jiných úvěrů a celkových situací žadatele nevystačí ani stotisícová výplata. Co se týká trvání půjčky, příjem byste měli mít předem zajištěn na celou dobu splatnosti (např. podnikáním, pracovní smlouvou na dobu neurčitou nebo pracovní smlouvou sice na dobu určitou, ale s datem ukončení až po doplacení úvěru. Pozor, banky netolerují příjmy z brigád (dohody), a často ani některé sociální dávky.